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揭秘銀行理財的四個實戰理財招式
2013-01-10 09:32:13                來源: 生活理財網

????銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

????一般根據本金與收益是否保證,我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。

????而近來,普通老百姓的投資意識越來越強。近一段時間股市低迷不振、樓市深陷調控,老百姓投資、理財、抗通脹的需求越來越旺盛。而最近幾年銀行的理財產品到期總是能獲得事先承諾的收益,讓很多普通百姓誤認為銀行理財產品很安全、收益很穩定。銀行的理財產品也逐漸成為炙手可熱的投資品種。以下揭秘銀行理財的四個實戰理財招式:

????招式一  提防高利率貸款陷阱

????一些消費貸款、無抵押貸款的利率通常較高,為了吸引貸款人,理財經理通常會使用一些小的花招,如選擇“還款計劃表”作為替代答案。貸款人不具有專業知識,很容易被不同的利率計算方式所混淆。

????所以,無論理財經理使用怎樣的替代答案,我們必須要求理財經理準確告訴我們貸款的實際年化利率是多少,并把這一利率寫入到我們的貸款合同中。

????招式二  識別“存款”式理財

????一些理財產品或是投資工具冠以了“存款”的名稱,但它們并不是存款,有的還具有較高的風險。如一些銀行推出的“投資存款”,是將普通的外匯存款與外匯期權合二為一。

????加上理財經理對風險揭示的缺漏,導致投資者對此類產品產生誤解并直接招致投資損失。

????招式三  鎖定中長線投資

????一些銀行推出短期高收益產品以吸引投資者資金搬家,但是考慮到投資的起算時間等,產品的實際收益往往低出不少。尤其是在季度末、月度末,銀行往往會推出高收益的產品以達到完成考核的目的。

????投資者需認真甄選,不被數字所迷惑,相對鎖定中長線投資。

????招式四  謹慎使用房貸理財賬戶

????并非所有存入“房貸理財賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額,而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分攤到所有資金上,這一收益率并不具備優勢。

????“房貸理財賬戶”這樣的產品是非常討巧的,在沒有降低貸款余額的同時,銀行增加了存款額,在業務指標考核時起到了“存貸雙收”的目的。對于貸款客戶來說,選擇這樣的產品則需要了解的是理財賬戶收益的實際計算方式。不同的銀行對于資金的分檔、收益的計算各有其詳細的規定。

 
【責任編輯: 肖金陵 】
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